2017年信用卡历险记【更新至3月18日】

2017/2/10 12:44 下午 posted in  视角 随记 comments

2017年开年就申请了一堆信用卡,本以为跟原来一样不会批卡,谁知道一申一个准,连国有四大行之中的宇宙行和小贱也搞定了。真是令人欣喜,没想到今年开年如此嗨皮。

接下来,这篇日志将持续登载,以记录2017年的玩卡生活。(排序方式以本年首次接触或办理该行卡片时间先后为序)

忠告:用卡不伤身,适度才是本。这个月不论是亲身经历,还是看论坛看生活圈看QQ群,越来越发觉信用卡这个东西不必要太过高端。适合自己,够用即可。不要单纯为了追求高额度和装B卡而去费劲脑筋去弄个白金还是啥的,有这功夫学点知识或者勤奋工作挣得多点比啥都好。

情况小览

持卡总额度:49000
持卡总行数:7(实际5)
持卡行列表:交通银行、民生银行、中信银行、浦发银行、工商银行、建设银行、招商银行

嘿嘿嘿

引导目录

交通银行

档案

银行名称:交通银行
所持卡种:标准万事达金卡、爱奇艺联名IC金卡、环球万事达精英版
持卡额度:13000(共享额度)
首批日期:2017年1月6日
征信状况:电话征信、首卡面签激活
信报状况:三个人民币账户、两个美元账户(一卡一户)

申卡

这是所有故事的开始,也是万恶之源。本来是某个土(xuan)豪(fu)群里推倒大妈行的一个人的欢庆的,聊着聊着就突然聊到了交行。本着好奇害死猫(没错我就是想申卡了怎么了你打我啊)的心态,进入了交行信用卡官网。打算试一试初审。

交行在2015年还有2016年上半年系统一直无法让我通过初审,就是连申请单子都不让我填。2017年1月6日,就是刚才说的,在群里讨论着我就打开网页,结果填上姓名身份证号提交之后,竟然让我继续填写资料了!?

我心里莫名的感觉到了一阵有戏的暗示,填写好资料之后就提交了。结果不到3分钟电话征信,问的问题比较奇怪,例如以下有你的曾经的工作单位吗、以下有你曾经的手机号吗、以下有你曾经贷款的额度吗什么的。挂掉电话,感觉有点奇怪。也没来啥短信,正直当时又做完手术又感冒的,就爬床上了。没想到刚爬床上,审核通过短信就来了。

交行通过

交行额度

无奈因为批卡的时间太晚,我快要回家了,因此寄到青岛这边的时候我已经坐上火车。让邮递员给我转发的卡片,第二天异地淄博分行激活了。

用卡

批卡第一月:神奇的交行卡

由于此卡激活刚刚一个月,也没什么探索的新玩法,就是第一笔消费一百多给我返了100元的刷卡金(不过刷卡金的名称竟然是“16新户2”,没明白为啥我一个17年办卡的算16新户),还有Apple Pay返还的10元刷卡金。另外在交行怂恿以及看福利多的情况下,又申请了两张卡,分别是:爱奇艺联名IC金卡、环球万事达精英版。前者是自己想办,后者是交行发短信邀请的。

现在爱奇艺的卡的优惠还没到账,不知道什么时候到。环球万事达精英版这张卡有点怪,寻思想海淘或者国外线上支付的,结果无论是Google Wallet还是Amazon都绑定不上卡,倒是今天(02月10日)在Godaddy续费域名的时候支付成功了。比较莫名。

中信银行

档案

银行名称:中信银行
所持卡种:京东白条VISA联名卡(Visa Signature, 全币种小白金)、京东白条微信小程序限量版(金卡)
持卡额度:8000(共享额度)
首批日期:2017年1月22日
征信状况:电话征信、审核通知面签
信报状况:两个人民币账户(一卡一户)

申卡

中信首卡有点太奇葩:由于我6号申请小白Visa的时候一直没有给我批卡,正巧15日中信银行出了小程序限量版(就是所谓有个24K纯金的那张卡)也申请了一张。所以导致两张卡都征信,两张卡都面签。这很神奇。

中信面签短信

中信微信小白条面签短信

中信额度短信

中信的电话征信主要询问公司的基本信息,以及你的工作情况(可能会涉及收入),征信同时会给你公司和本人打电话(至少我是这样的)。中信的面签也可以异地进行,主要问的问题就是工作单位名称、地址、电话以及住宅地址。只要回答正确就没有问题。在面签的时候可以问柜员初始额度是多少。

用卡

批卡第一月:看中了白条功能

申请这张卡主要是为了与京东白条搭配使用,可获得长达80天的免息还款期。真爽。另外每天签到领取京东钢镚,也是很不错滴~开卡礼目前不知道如何操作,等刷够了再说吧。

开卡礼:中信动卡空间iPhone App就是个渣

本节写于2017年02月22日,相关应用修复可能已经完成,请注意本节撰写时间。

开卡礼比较简单,刷卡累计积分交易满399元就可以换一个新秀丽双肩包。虽然简单,但是兑换特别尴尬——iPhone进入开卡礼之后一直显示“数据签名校验失败”。给客服联系也只是说“请卸载后重装再试”,然而并无卵用。逼不得已换了比较卡啊Android App安装之后兑换完成。10日内送到账单地址,活动规则上竟然写着无法提供快递单号,尴尬。

惊喜:终身免年费 iPhone 7获奖

前两天填了开卡礼之后,在估摸着要发货的时候,我就给客服打了个电话询问了下单号问题,客服说这里查不到,发货时有快递单号的短信(过了几天的确发货给单号了)。当然,打这个电话不仅是为了问快递单号,更重要的事是——把京东白条微信限量版卡片年费免掉。

跟客服询问完开卡礼的事情之后,我随口问了一句关于免年费的事,客服顿了一下之后说“稍等,我给您查询”,之后的事就不用细说了。

当然,好事不止于此。3月3日上午来了个电话,声称是中信银行礼品供应商,说是参加的“389元购iPhone 7”活动参加资格是否是本人。当时以为是诈骗电话呢,结果聊了半天原来是中信小白卡微信限量版中奖了。

之后向中信银行信用卡中心电话确认了的确有此事。太棒啦!嘿嘿嘿。

其他的功能慢慢使用。

工商银行

档案

银行名称:中国工商银行
所持卡种:环球万事达和银联普卡(降级批卡)、大来爱购普卡粉版(3136)、运通双币贷记普卡(3136)、途牛万事达单标普卡(3136)、JCB单标识普卡(3136)
持卡额度:5000
首批日期:2017年2月8日
征信状况:电话征信、取卡面签
信报状况:人民币、美元、欧元、港元、英镑、日元、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎各一个账户(全币种9个账户)

申卡

工行信用卡纯属没事登录网银顺手写的申请。14年的时候在淄博地区(山东分行)网申一直不给批,这次在青岛地区(青岛分行)网申试了试。01月29日提交的申请,02月08日中午一点接到了0532858*****的征信电话(猜是青岛卡部),当晚查询审批成功,02月09日显示开户成功并出卡号后四位,02月10日显示成功制卡等待收卡,网银星级由3变4。随后查询得知降级批卡为普卡。

关于电话征信,这里我说一句:感觉工银青岛卡部的征信感觉上特别的不正式。我接到一个大叔的电话,带点胶东口音,上来问我是XXXXX的吗(公司简称,看来是老油条了),当时以为是推销的,幸好第二句说是“我是工银信用卡的”这才注意起来。整个电话完事之前都是唠嗑。我觉得工银这样的征信其实功夫做的很到位,从你“聊天”之中了解你的信息是否是编造的。总结起来,“聊天”主要询问的内容如下:

  • 工作单位
  • 学历信息
  • 单位性质
  • 主营业务(创业公司)
  • 收入来源
  • 住宅信息

个人意见,老油条肯定是见过大客户大世面的,如果上述内容他认为不符合逻辑肯定会被拒的。所以如果是包装资料申请工银信用卡,如果随机应变能力不足,建议自我模拟下各种问题的演练(斜眼笑)。

用卡

领卡奇谈

2月20日下午一点半上班后在青岛开发区支行营业部领卡。要说这青岛开发区支行营业部天天业务繁忙的跟集市一样。不过幸好,信用卡领卡在营业部二楼VIP服务大厅,那里清净点,不过因为跟一楼相隔只有一个大棚子,因此还是能听到一楼普通客户办业务的声音(信用卡领卡倒也是普通业务,只不过在支行营业部逼格高点了……)

领卡整体比较顺利,只不过因为我是网申,批卡需要主管当场确认审核,主管从一楼赶到二楼用了20分钟(可见一楼事物得多繁忙……)不过好在等了这么长时间领卡完成,也没多大事。(吐槽光大,不批卡你让我去初审个毛毛)

卡片设置

据说大妈行电话银行特别牛X,今天(2月22日)算见识到了。

今天主要给电话银行致电办理了如下几个业务:

  • Apple Pay无法绑定
  • 信用卡余额变动提醒

第一个,致电电话银行,刚接的客服不清楚转接了山东信用卡客服之后查询得知现在Apple Pay绑定设备手机号必须与银行柜台预留手机号一致才可以。好吧这样只能去柜台了,顺便今天去领2017年纪念币,一起办了。

柜台去的是淄博高新区支行营业部,银行比较大,但是比青岛开发区支行营业部清净,对冲门就是自助办理机,没等大堂经理问我就自己瞅了瞅机子,发现有直接修改手机号的按钮,于是顺手操作起来。最后按到大堂经理审核确认的时候,才开始找大堂经理,发现经理已经在旁边站了一会了。大堂经理很迅速,核验了身份证就完成了办理。

第二个直接在电话银行办理的,很快,300元以下的融e联提示,300以上短信提示,暂时免费(怀疑没啥问题就永久免费了吧)。不再赘述。

附属卡快速发卡(代码3136):不普及的隐形业务

已经办成并领卡

前文叙述后,各位可知我是有集卡爱好的(嘿嘿嘿)。因此抽了个空,3月9日,去了附近的工行网点,咨询办理此业务。第一次去了青岛太行山路支行(黄岛开发区长江中路与太行山路路口东北角),询问了两个年龄大的大堂经理(感觉叫大堂大爷都行了……)都说不知道,让我去理财非现金柜台问问那个年轻小伙子(我叫应该算大哥了)。

过去之后,柜员翻了翻青岛分行发的文件,发现3136是去年年底下发的”磁换芯“业务操作代码,但并不知道3136附属卡快速开卡也是这个代码,表示需要请示上级。于是拨打了青岛开发区支行营业部、青岛分行卡部电话,前者表示不知,后者未接通。由于业务办成会扣业绩的问题,最终未能办成,但是态度非常友好。因此在之后了解了商友卡,就在这办的。

出了这家,本着论坛上”一家不行换下一家“以及”办不成业务誓不罢休“的精神,我又步行去了距离这家银行2公里左右的青岛珠江路支行(在金石国际广场附近)。进去之后又是一个大堂经理(大爷(⊙﹏⊙)),询问亦是不知,但随即让我去问理财非现金柜台,理财非现金柜台也是个小哥,虽然也不知此业务,但是随即让我取号去柜台办理。

取号,等号。叫号之后是一个小姐姐柜员(应该是80后),她也不知道3136的附属卡快速发卡业务,也是只知道是”磁换芯“业务。不过她可以给我一试(毕竟我拿着3136操作的那四张图片了,嘿嘿)。一通操作,签字签单,完成。

(听小姐姐柜员说,青岛下的通知是不允许寄卡的,所以只能选网点领取)

3月16日,正好是1周时间,银行打来电话要求来领卡。去了之后很顺利的签了单子领了卡。3136了一共四张卡,分别是:大来爱购普卡粉版、运通双币贷记普卡、途牛万事达单标普卡、JCB单标识普卡。帮忙办理领卡业务的正是上次让我去柜台的那个小哥,他还有印象关于我询问这个业务的事,开卡完成之后他还嘟囔了一句”回头我也去弄几张“。哈哈。

我所在地区是0532青岛,区域代码3803,隶属青岛分行,青岛分行独立卡部。(图后有要点归纳)

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要点总结:

  1. 青岛分行下发的文件说3136交易代码是做”磁换芯“业务的,并没有说明3136是附属卡快速发卡业务。因此是可以办理的,但是需要运气,需要碰上一个胆大细心且愿意给你做的柜员。(毕竟业务办错会扣业绩,各位也体谅下)
  2. 如果你是十分想要办,这家不行那就换下一家吧。
  3. 青岛分行下的规定是不允许寄卡,只能到网点领取。不知道有没有0532地区的办理寄卡成功的。我是得跑一趟网点,但是下卡很快,1周7天5个工作日到卡。
  4. 所挂运通双币贷记普卡确认免年费。

民生银行

档案

银行名称:中国民生银行
所持卡种:民生in卡、民生京东小白卡金卡、民生万事达全币通卡
持卡额度:10000
首批日期:2017年2月9日
征信状况:首卡面签激活
信报状况:一个人民币账户(多卡一户)

申卡

同工行卡,其实也是无心插柳。提交申请是02月04日在支付宝蚂蚁信用里,接到初审短信是在02月09日,无电话征信。目前等待终审短信。

民生银行初审通过短信

02月10日系统查询状态为“录入”,02月11日系统查询状态为“已核准”,02月12日系统查询显示“已产生卡片”,且出卡号,询问客服短信只有发件之后才有,坐等发卡。

02月17日收到卡,期间并无短信。02月20日进行面签激活,面签地点在青岛开发区支行。去的时候那个银行还是一如既往的清净,很快就完成了办理。

用卡

开卡礼:巧了的开卡礼

我申卡的时候还没有开卡礼这一说。结果开卡前一天,民生银行App的banner就说有开卡礼。结果点进去一看开卡礼日期,2月9日。好悬,我的卡审核通过是2月10号。可以享受咯~

不过这个开卡礼有点怪,有资格之后需要到3月16日到微信银行进行预约。这就尴尬了,还得等着。

建设银行

档案

银行名称:中国建设银行
所持卡种:风尚华润万象城IC卡金卡、日本旅行卡JCB金卡、龙卡全球支付银联IC金卡
持卡额度:5000
首批日期:2017年02月13日
征信状况:审核通知面签
信报状况:一个人民币账户、一个日元账户(一卡一户)

申卡

同工行卡、民生卡,其实也是无心插柳。提交申请是02月09日在网银里,用U盾提交的,接到初审短信是在02月10日,无电话征信。

2月13日一早来青岛中山路支行进行面签,面签是在自助终端机上进行的,特别快,几乎没有五分钟。(想想我坐车两小时过来办五分钟业务,也是尴尬。)

卡片通过查询

卡片通过短信

面签后批卡

面签后批卡短信

用卡

领卡与用卡

领卡无悬念,约投挂号。用卡也没啥特别的,感觉也没什么别的特殊的,开卡礼什么的并没有看到。到目前为止。

浦发银行

档案

银行名称:上海浦东发展银行
所持卡种:青春卡校园Visa版、青春卡银联校园版、中移动and和青春卡银联校园版
持卡额度:0->3000->8000(共享额度)
首批日期:2015年9月
征信状况:首卡面签激活
信报状况:
(2016年前)三个人民币账户、一个美元账户(一卡一户、一卡双户)
(2016年后)一个人民币账户、一个美元账户(多卡一户)

申卡

申卡比较偶然,时间比较久远了。当时是大二下学期暑假,2015年,8月底看到的浦发宣传页面,感觉不错,就申请了。

申请过程不再赘述了,下卡很容易,毕竟0额度。寄来的就是0额度,当时下卡的时候要求提交担保以提额,其实申卡的时候已经提交了,只不过很怪,不知道为什么是下卡之后进行的额度更改。下卡激活三五天后,数学建模国赛的第一天,提额短信就来了。

(可能是因为学生卡的政策原因,只能先发0额度再调额。不过不清楚为什么我调额调整的如此快,我一个朋友也同期申请了,没有额度,同班同学,家里土豪,父母都是银行高层,也没批额。感觉自从我收到提额之后就没听别人说过提额,怪事。自己琢磨,当时看到腾讯征信公众号推送的与浦发银行信用卡中心合作的新闻,而且当时我就已经有腾讯征信的内测等级了,我一直在猜测提额是否与这有关。)

下卡开卡跟正常信用卡一样,首卡需面签。于是做了3班公交车,到了离学校最近的浦发银行进行了激活操作。

由于本人有集卡症,另外因为参加了一个数学建模比赛,需要用Visa或MasterCard缴费(知道的朋友就猜到是哪个比赛了)。因此没过几天申请了另外两张青春卡校园版(分别是中移动and和青春卡大学生版和浦发青春校园卡Visa双标版)。至此,我的浦发信用卡申卡之路告一段落。

用卡

【信用卡论坛投稿】【用卡实测:浦发银行青春卡校园版】陪伴度过了2年大学时光的青春卡

浦发的老业务:分期提额

三张卡陆续下卡后,我一直在主刷浦发青春卡Visa校园版。15年的时候浦发还是三张卡分别独立在征信报告上显示。同时,青春卡校园版每张卡的额度也是独立审批,但是额度共享(这个令我很新奇)。反正一直如此,3000额度用到了年底,直到下面这条短信到来。

巧了,当时的我正烦躁我手上这个联想K3 NOTE出现了随机无法接电话的严重问题(对!就是截图的这个手机!手机不能接电话!),还在琢磨着怎么省钱换一个,正好是又分期提额又换了个手机,于是就回了个“XM”申请了一款小米4c。(穷鬼没钱用iPhone啊……)

发了之后过了一天没动静,第二天,12月30日,提额短信来了。

8000,对我当时来说够用了,这个额度,这个卡我又用了一年。直到近期,以公司职位申请了其他银行的更高额度信用卡,才用得少了。

权益与羊毛:青春卡校园版的专享羊毛

看论坛貌似没人用这种特别的卡,对这个特别版的羊毛了解不多,我就简单说几个吧,不一定只有校园版有,但是是我比较在意的几个。分享给大家。(大部分羊毛年代太久远了,而最近的羊毛其他帖子也各种有图,所以就不放图了,只是描述描述)

  1. 四六级包过险

    就是不过赔32元。这个领过之后我竟然给忘了,结果当次六级没过也没赔那32块钱。(ಥ _ ಥ)

  2. 积分兑影视平台会员

    这个刚办卡之后的一段时间内特别实惠,一分钱的乐视会员或者爱奇艺会员(相对来说乐视会员会好用点,虽然我喜欢爱奇艺会员权益),正巧那段时间上映了《太子妃升职记》我女票在看,乐视会员抢鲜看两集。反正那段时间女票全靠我乐视会员看这个剧了。

  3. 电影特权

    这个一直有,而且没停过,反正优惠力度不是买二免一就是单张票减10元。不过不好抢啊……我貌似只抢过一次。

  4. 星期四抽奖

    从来没抽到过,普大喜奔App就是个渣。

    活动就是每周四上午10点抽奖,抽到下午14点的积分兑换抽奖资格或者是星期五的抽奖资格。反正我从来就没中过奖。

    就今年过年抽奖抽中了1元买8斤北大荒大米,吼哈哈,家里一年的大米都不愁了。

卡片小结:陪伴大学时光的首卡

优点:

  1. 万用随借金7折,消费分期9折。
  2. 有一定几率下批额卡,不同于招行Young卡校园版的0额度封存固定额度。
  3. 除缺点之中所说的权益外,享受正常信用卡服务于权益。这一点就不同于招行Young卡校园版,后者除消费和“掌上生活”APP权益外无任何信用卡服务。(例如分期或现金分期)

缺点:

  1. 额度有限,本科生最高8000,研究生最高12000。而且无临时额度申请权限,无万用金权限。
  2. 可能会对你在浦发申请正常卡片有较大影响。

招商银行

档案

银行名称:招商银行
所持卡种:英雄联盟信用卡校园版
持卡额度:0
首批日期:2015年9月
征信状况:电话征信
信报状况:一个人民币账户、一个美元账户(多卡一户)

申卡

招商银行是我印象之中,是几年之前高校办卡风暴过后,最早以大学生为市场设计专属信用卡的银行。这张卡当时申请的时候介绍并不怎么多,反正没注意是额度为0的卡,对征信也不太熟悉,于是就很尴尬的被“套路”了一波。

申卡就不多说了,毕竟0额度卡谁申谁下。

young卡校园版

用卡

基本权益:给了学生部分信用卡羊毛享用

怎么说呢,这张招行Young卡校园版,基本上是以借记卡的形式存在的。主要的权益如下:

  • 开卡赠礼:即日起至2017年3月31日,凡成功办理YOUNG卡校园版的新户主卡持卡人,在卡片核发后次两个自然月内,任刷该卡3笔,每笔消费达188元,或通过招商银行掌上生活APP向招商银行信用卡进行任意金额的充值,即可通过招商银行掌上生活APP登记领取奔腾电动剃须刀/阿尔卑斯拉杆箱/1000积分(仅可三者选一领取) 。
  • 掌上生活吃喝玩乐优惠:精选美食任性开吃、美食代金券五折起、花花世界自由玩、乐超值影票随时选购。

  • 年费优惠:有效期内无附加条件免年费。即持该卡在卡片有效期内,无任何附加消费调减,将免收您的信用卡年费;

  • 预借现金手续费优惠:即日起至2017年3月31日,在您毕业后成功办理非校园版信用卡前,每月使用本卡在ATM机等渠道取现将免收前两笔预借现金手续费。

其实,这张卡由于没有额度,因此所有的还款都视为溢缴款,因此这张卡也可以通过招商银行“掌上生活”APP进行免手续费进行溢缴款转出的业务,实现免费提现微信零钱和支付宝零钱的功用。

上述权益的开卡礼比我当时刚办卡的时候要好很多了。我当时刚办卡的时候还只是赠送一款新秀丽书包呢,真是尴尬。不过掌上生活的权益羊毛真是不少,下面小节具体说明。

撸下羊毛:“掌上生活”很给力

关于“掌上生活”APP,我用过好几次,因为附近的大一点的餐馆、饭店都会在招商银行“掌上生活”APP上放置优惠券,所以每次看到有支持“掌上生活”APP的商家,我都会用一次这张卡。而且他推出的9积分兑换影视网站会员、优惠购电影票也是最近我用的比较多的。总的来说,“掌上生活”APP是我使用过的银行信用卡APP中最满意的一个。

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卡片小结:中规中矩的为大学生服务

优点:

  1. 开卡礼很不错。
  2. 溢缴款转出免费。
  3. “掌上生活”APP权益较多,优惠活动丰富多彩,的确有很多优惠。

缺点:

  1. 招行Young卡校园版0额度。而额度通过“掌上生活”APP赚取固定额度,并封存固定额度。
  2. 大部分正常信用卡服务与权益无法享受。(例如分期与现金分期)
  3. 可能会对你在招商申请正常卡片有较大影响。

【未下卡】

华夏银行

兴业银行

档案

银行名称:兴业银行
所持卡种:无
持卡额度:无
首批日期:无
征信状况:无
信报状况:信用卡审批征信查询

申卡

业务员申白金,未下卡。

用卡

未下卡。

光大银行

档案

银行名称:中国光大银行
所持卡种:无
持卡额度:无
首批日期:无
征信状况:审核通知面签
信报状况:信用卡审批征信查询

申卡

02月15日晚,通过腾讯征信入口进行了申请提交,02月16日一早收到初审通过短信。02月20日一早进行了面签。

面签特别麻烦(青岛地区)问这问那,还需要给你单位打电话审核,给你本人申请手机打电话审核。询问你单位社保、持卡数等问题。

折腾这么久,到最后还是拒了,理由是“人行信用报告不符合我行当前发卡政策”。日了狗了,之前看过光大证券跟第三方创办的P2P跑路一事就对光大印象不好,这次一整,以后如果没有啥事就不申光大了。

用卡

未下卡。

中国农业银行

中国银行

平安银行